現金管理需求分析
　　·客戶需要代理收取保險公司個人投保戶、公司客戶投保戶的首期保險費、續期保險費并及時入賬。
　　·客戶需要銀行提供新保承保業務、撤保業務、查詢業務、業務對賬以及單證管理等一系列服務。
　　·客戶需要多渠道的保費資金快速歸集服務。
　　·客戶需要對二級分公司和三級分公司實施付款預算控制。
　　·客戶的總公司要全面監控所有二、三級公司的賬戶信息，其中要求對所有二級公司賬戶提供實時的資金變動信息。
　　·客戶需要對公司的富余資金提供高回報的理財方案，同時要適合保險行業的風險控制要求。

　　現金管理解決方案
　　針對企業需求，工商銀行通過賬戶體系設置解決方案、資金集中管理解決方案、代理保險解決方案、短期融資解決方案、流動資金頭寸管理解決方案等五個方面來組織實施。

　　1、賬戶體系設置解決方案
　　·集中在工商銀行開戶：便于賬戶統籌管理
　　·總公司集中統管資金：提高資金使用效率
　　·設立三級賬戶體系：便于分級核算管理
　　·賬戶體系模式：收支兩條線管理
　　·賬務管理集中模式：逐級管理模式
　　（1）三級賬戶體系

　　為便于收、支管理，工商銀行為企業設計了收支兩條線財務管理模式。企業總公司在工商銀行開立基本存款賬戶，各級分支機構在當地工商銀行分別開立收入和支出專用賬戶，實行嚴格的收支兩條線管理，收入賬戶只收不支，支出賬戶只支不收。
　　（2）收支兩條線管理

　　2、資金集中管理解決方案
　　由于企業總公司對各分支機構收入專戶的余額實行“零余額”管理，工商銀行擬通過以下三種方式提供快速、便捷的資金歸集服務:通過網上銀行實現各分支機構收入專戶余額的當日全額、逐級、自動上收至總公司賬戶。如企業分支機構所在地沒有工商銀行的營業網點，工商銀行將采取代理行模式，通過中國人民銀行的現代化支付系統，進行資金歸集。

　　資金歸集流程

　　3、短期融資解決方案
　　企業分支機構的賬戶均為零余額賬戶，為滿足日常開支需要，工商銀行可將各分支機構的支出專戶設置為“日間透支戶”，總公司逐級設定各分支機構日間透支額度，各分支機構可在額度范圍內進行日常支付。每日營業終了，工商銀行系統自動將各分支機構透支余額逐級與上級公司清算，自動結平各日間透支賬戶余額。

　　4、代理保險解決方案
　　工商銀行將從以下方面為企業提供代理保險服務，即網上收款服務、銀保通服務和代理理賠服務。企業可借助工商銀行銀保通系統的強大功能，辦理新保承保、撤保、保單查詢、業務對賬、單證管理等代理保險業務，實現強強聯手、合作雙贏。企業可通過工商銀行網上銀行企業財務室，采用批量或逐筆轉賬的方式向全國各地的企業或個人客戶進行理賠，也可使用工商銀行POS機進行現場理賠。

　　5、流動資金頭寸管理解決方案
　　針對企業資金管理特點，工商銀行提供如下產品：
　　·定期存款
　　·通知存款
　　·協定存款
　　·投資理財產品

　　方案實施效果

　　注：本頁面提供信息僅供參考，具體業務以當地網點的公告與規定為準。