☆ 業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述
　　基智定投，是對(duì)現(xiàn)有每月首個(gè)工作日、固定金額的普通基金定投產(chǎn)品的升級(jí)：包括客戶(hù)可以每月固定日期、固定金額進(jìn)行定投（簡(jiǎn)稱(chēng)“定時(shí)定額”）；以及客戶(hù)可以每月固定日期、并根據(jù)證券市場(chǎng)指數(shù)的走勢(shì)不固定金額進(jìn)行定投（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“定時(shí)不定額”），實(shí)現(xiàn)對(duì)基金投資時(shí)點(diǎn)和金額的靈活控制。

　　☆ 適用對(duì)象
　　基智定投的目標(biāo)客戶(hù)是：
　　1. 堅(jiān)信未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，愿意分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的客戶(hù)；
　　2. 希望通過(guò)每月“小積累”獲得將來(lái)“大財(cái)富”，實(shí)現(xiàn)子女教育準(zhǔn)備金、購(gòu)房款、養(yǎng)老退休金儲(chǔ)備計(jì)劃的客戶(hù)；
　　3. 尋求克服股市短期大波動(dòng)，降低投資基金風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)；
　　4. 追求成本收益分析，尋找更有效基金投資方法的客戶(hù)；
　　5. 尋找抵御通脹、財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)投資良方的客戶(hù)。

　　☆ 特色優(yōu)勢(shì)
　　對(duì)客戶(hù)而言，“定時(shí)不定額”基智定投除了具備普通基金定投每月投資、復(fù)利增值，長(zhǎng)期投資、平抑波動(dòng)、抵御通脹的特點(diǎn)外，還具備以下優(yōu)勢(shì)：
　　第一，進(jìn)一步降低定投申購(gòu)成本。“定時(shí)不定額”基智定投跟蹤指數(shù)均線(xiàn)，并在市場(chǎng)指數(shù)低于指數(shù)均線(xiàn)水平時(shí)，加大扣款金額；在高于指數(shù)均線(xiàn)水平時(shí)，減少扣款金額，攤平長(zhǎng)期申購(gòu)成本，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
　　第二，更加靈活的投資方式。“定時(shí)不定額”基智定投自動(dòng)按照客戶(hù)指定的日期、指數(shù)、均線(xiàn)按照一定比例的金額進(jìn)行每月定投申購(gòu)，既提升基金定投申購(gòu)的功能，又提高投資的效率。

　　☆ 業(yè)務(wù)示例
　　案例一：以上證綜合指數(shù)為模擬的定投基金產(chǎn)品，假設(shè)1997年12月31日為基期，當(dāng)日基金凈值為1.00元。每月首個(gè)工作日為基金定投扣款日，每月基金定投的基準(zhǔn)金額為500元，那么比較“定時(shí)不定額”和普通基金定投的投資情況（不考慮手續(xù)費(fèi)），如下表所示：

普通定投與“定時(shí)不定額”比較分析

　　從上表可以看出，在1998-2008的10年間，（1）“定時(shí)不定額”定投申購(gòu)的平均成本為1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申購(gòu)成本；（2）“定時(shí)不定額”的累計(jì)回報(bào)率始終高于普通定投。突出了“定時(shí)不定額”攤平申購(gòu)成本、提高回報(bào)率的優(yōu)勢(shì)。

　　案例二：以上證綜合指數(shù)為模擬的定投基金產(chǎn)品，假設(shè)1997年12月31日為基期，當(dāng)日基金凈值為1.00元。每月首日為基金定投扣款日，每月基金定投的基準(zhǔn)金額為1000元，那么從1998年1月開(kāi)始通過(guò)“定時(shí)不定額”的投資（不考慮手續(xù)費(fèi)），投資情況如下圖所示：

　　從1998年1月開(kāi)始堅(jiān)持每月“定時(shí)不定額”的投資，到2008年1月，10年定投就可以實(shí)現(xiàn)收益近40萬(wàn)元，為子女的高等教育，購(gòu)房首付款、退休養(yǎng)老金的儲(chǔ)備都打下了堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。
　　注：以上案例數(shù)據(jù)均按照歷史數(shù)據(jù)測(cè)算，不作為未來(lái)基金定投收益的保證。

　　☆ 注意事項(xiàng)
　　1. 客戶(hù)一次可以最多簽訂四個(gè)“定時(shí)不定額”基金定投協(xié)議，根據(jù)自我風(fēng)險(xiǎn)承受力及投資偏好選擇基金、指數(shù)和均線(xiàn)，根據(jù)個(gè)人收支情況確定基金定投扣款日、基準(zhǔn)金額，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想。
　　2. 客戶(hù)設(shè)置每月基金定投扣款日為T(mén)日，如遇當(dāng)月T日為非工作日，則順延至下一個(gè)工作日扣款，并以實(shí)際扣款日的基金凈值確認(rèn)。如遇基金暫停申購(gòu)期間，基金定投申購(gòu)的確認(rèn)以基金管理公司為準(zhǔn)。
　　3. 客戶(hù)由于賬戶(hù)資金不足導(dǎo)致連續(xù)三次定投扣款失敗，“定時(shí)不定額”基金定投計(jì)劃將被終止，需要重新簽訂定投計(jì)劃。為此，客戶(hù)需在每月基金定投扣款日（T日）的15：00前保證賬戶(hù)資金足額。
　　4. 客戶(hù)在投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同書(shū)》、《招募說(shuō)明書(shū)》等基金法律文件，了解基金的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受力相適應(yīng)。基金定投并不能規(guī)避基金投資所固有的風(fēng)險(xiǎn)，不能保證投資人獲得收益。
　　5. 從2009年2月26日起，我行的柜面可以辦理定時(shí)不定額和定時(shí)定額兩種投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)。由于系統(tǒng)原因，我行的網(wǎng)上銀行僅開(kāi)通定時(shí)不定額投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)（滬深300指數(shù)功能暫不開(kāi)通），暫不開(kāi)通定時(shí)定額投資方式的“基智定投”業(yè)務(wù)，具體開(kāi)通時(shí)間以我行網(wǎng)站公告為準(zhǔn)。

　　☆ 使用竅門(mén)
　　原有基金定投計(jì)劃的升級(jí)：對(duì)于持有原基金定投申購(gòu)計(jì)劃的客戶(hù)，通過(guò)修改“投資方式”、“每月定投申購(gòu)日期”，可以升級(jí)為“定時(shí)定額”、“定時(shí)不定額”基金定投申購(gòu)計(jì)劃。（由于系統(tǒng)原因，目前該功能僅在柜面辦理，電子渠道暫不開(kāi)通，具體開(kāi)通時(shí)間以我行公告為準(zhǔn)。）

　　☆ 風(fēng)險(xiǎn)提示
　　基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。

　　☆ 名詞解釋
　　相關(guān)證券市場(chǎng)指數(shù)及均線(xiàn)的說(shuō)明：
　　一、指數(shù)簡(jiǎn)介
　　1. 滬深300指數(shù)：上海證券交易所和深圳證券交易所聯(lián)合編制，包括上海和深圳證券市場(chǎng)中選取的300支規(guī)模大、流動(dòng)性好的A股作為樣本，其中滬市有179支，深市121支。指數(shù)以樣本股的調(diào)整股本為權(quán)重，按加權(quán)平均法計(jì)算股價(jià)指數(shù)，以2004年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點(diǎn)，自2005年4月8日正式發(fā)布。
　　2. 上證綜合指數(shù)：上海證券交易所編制的，以上海證券交易所掛牌上市的全部股票為計(jì)算范圍（894支，截至2008年1月17日），包括A股和B股，以股票發(fā)行量為權(quán)重，按加權(quán)平均法計(jì)算股價(jià)指數(shù)，以1990年12月19日為基期，基期指數(shù)定為100點(diǎn)，自1991年7月15日起正式發(fā)布，從總體上反映了上海證券交易所上市股票價(jià)格的變動(dòng)情況。
　　3. 上證180指數(shù)：上證成份指數(shù)（簡(jiǎn)稱(chēng)上證180指數(shù)）是上海證券交易所對(duì)原上證30指數(shù)進(jìn)行了調(diào)整并更名而成的，其樣本股是在上海證券交易所掛牌上市的所有A股股票中抽取最具市場(chǎng)代表性的180支樣本股票，以樣本股的調(diào)整股本數(shù)為權(quán)重，按加權(quán)平均法計(jì)算股價(jià)指數(shù)，基點(diǎn)為2002年6月28日上證30指數(shù)的收盤(pán)指數(shù)3299.05點(diǎn)，2002年7月1日正式發(fā)布。
　　4. 深證成指：深證成份股指數(shù)（簡(jiǎn)稱(chēng)深圳成指）是深圳證券交易所編制的一種成份股指數(shù)，是從深圳證券交易所上市的所有股票中抽取具有市場(chǎng)代表性的40家上市公司的股票作為計(jì)算對(duì)象，并以流通股為權(quán)重計(jì)算得出加權(quán)股價(jià)指數(shù)，以1994年7月20日為基期，基期指數(shù)定為1000點(diǎn)，1995年1月23日正式發(fā)布，綜合反映深交所上市A、B股的股價(jià)走勢(shì)。
　　5. 深證100指數(shù)：是深圳證券信息有限公司編制的，從深圳證券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市場(chǎng)代表性的100家上市公司的股票作為計(jì)算對(duì)象，并以流通股為權(quán)重計(jì)算得出加權(quán)股價(jià)指數(shù)，以2002年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點(diǎn)，2003年1月2日正式發(fā)布。
　　6. 巨潮300指數(shù)：巨潮300指數(shù)選擇跨（滬深）市場(chǎng)（含中小板）中最具有代表性和流動(dòng)性300支成份股為計(jì)算對(duì)象，并以流通股為權(quán)重計(jì)算得出加權(quán)股價(jià)指數(shù)，以2002年12月31日為基期，基期指數(shù)定為1000點(diǎn)，2005年2月3日正式發(fā)布。
　　二、均線(xiàn)簡(jiǎn)介
　　180日均線(xiàn)：（T-1）日某指數(shù)180日均線(xiàn)={（T-1-180）日某指數(shù)收盤(pán)價(jià)+……+（T-1）日某指數(shù)收盤(pán)價(jià)}/180。考慮到股票指數(shù)單月波幅較大，選用180日均線(xiàn)能較好反映較長(zhǎng)的平均指數(shù)水平，即基金的長(zhǎng)期平均投資成本。

　　☆ 基智定投產(chǎn)品列表
　　附件：開(kāi)通“基智定投”業(yè)務(wù)的基金產(chǎn)品列表
　　（開(kāi)辦基智定投業(yè)務(wù)的具體時(shí)間以各基金公司公告為準(zhǔn)）

　　☆ 責(zé)任聲明
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