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一、產(chǎn)品定義
中國工商銀行賬戶外匯，是指中國工商銀行為個人客戶提供的，采取只計(jì)份額、不支取實(shí)際外匯的方式，以人民幣買賣多種外匯的投資交易產(chǎn)品。
二、適用客戶
本產(chǎn)品適用于具有完全民事行為能力且具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及滿足產(chǎn)品適合度評估的個人客戶。
三、交易品種
賬戶外匯的交易品種按照掛鉤外匯種類不同分為賬戶歐元、賬戶英鎊、賬戶加拿大元（以下簡稱賬戶加元）、賬戶瑞士法郎（以下簡稱賬戶瑞郎）、賬戶澳大利亞元（以下簡稱賬戶澳元）、賬戶日元等品種，具體交易品種以中國工商銀行實(shí)際提供為準(zhǔn)。
四、交易幣種及交易單位
賬戶外匯的交易幣種為人民幣，交易報(bào)價單位為“人民幣元/100單位外幣”，保留小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字（四舍五入法，賬戶日元保留小數(shù)點(diǎn)后四位數(shù)字）；資金清算單位為人民幣元，保留小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字（四舍五入法）。
五、交易類型
賬戶外匯產(chǎn)品按照交易類型不同，分為先買入后賣出交易和先賣出后買入交易。兩種交易類型相互獨(dú)立，分別操作。
先買入后賣出交易指客戶先買入賬戶外匯，再賣出已買入賬戶外匯的交易。客戶累計(jì)賣出賬戶外匯的數(shù)量不能大于累計(jì)買入的數(shù)量?？蛻粢韵荣I入后賣出交易方式買入賬戶外匯稱為買入開倉，賣出賬戶外匯稱為賣出平倉。
先賣出后買入交易指客戶首筆交易為賣出交易，然后在賣出的數(shù)量內(nèi)部分或全部買入賬戶外匯的交易?？蛻衾塾?jì)買入賬戶外匯的數(shù)量不能大于累計(jì)賣出的數(shù)量?？蛻粢韵荣u出后買入交易方式賣出賬戶外匯稱為賣出開倉，買入賬戶外匯稱為買入平倉。
六、交易方式
賬戶外匯產(chǎn)品按照交易方式不同，分為實(shí)時交易和掛單交易。
?。ㄒ唬?shí)時交易指客戶按照中國工商銀行交易報(bào)價實(shí)時買賣賬戶外匯的交易。
（二）掛單交易指客戶提交掛單指令，當(dāng)中國工商銀行交易報(bào)價滿足掛單條件時按掛單價格買賣賬戶外匯的交易。掛單交易包括獲利掛單、止損掛單和雙向掛單。獲利掛單指掛單價格優(yōu)于實(shí)時交易報(bào)價的掛單，即客戶掛單買入價低于當(dāng)前銀行賣出價或客戶掛單賣出價高于當(dāng)前銀行買入價，當(dāng)交易報(bào)價達(dá)到客戶掛單價格時按掛單價格成交。止損掛單指掛單價格劣于實(shí)時交易報(bào)價的掛單，即客戶掛單賣出價低于當(dāng)前銀行買入價或客戶掛單買入價高于當(dāng)前銀行賣出價，當(dāng)交易報(bào)價達(dá)到客戶掛單價格時按掛單價格成交。雙向掛單指同時設(shè)立的一個獲利掛單和一個止損掛單組合。雙向掛單中的任意一項(xiàng)掛單成交，另一項(xiàng)掛單即自動失效。
客戶可在交易時間內(nèi)按照交易提示提交掛單指令，掛單有效期包括24小時、48小時、72小時、96小時、120小時等，不區(qū)分交易時間與非交易時間，超出掛單有效期而未成交的掛單將自動失效。客戶可在掛單有效期內(nèi)撤銷尚未成交的掛單。掛單交易被受理后，客戶完成掛單交易所需的資金或賬戶外匯即被凍結(jié)。在掛單交易成交、撤銷或自動失效前，相應(yīng)賬戶凍結(jié)的資金或賬戶外匯不能用于辦理其他事項(xiàng)。
七、交易起點(diǎn)數(shù)量和最小遞增單位
賬戶日元的單筆交易起點(diǎn)數(shù)量為1000日元，交易最小遞增單位為100日元；其他品種賬戶外匯的單筆起點(diǎn)數(shù)量為10單位外幣，交易最小遞增單位為1單位外幣。中國工商銀行可根據(jù)市場情況調(diào)整交易起點(diǎn)數(shù)量與交易最小遞增單位。
客戶將先買入后賣出交易子賬戶的某種賬戶外匯一次性全部賣出平倉，或先賣出后買入交易子賬戶中的某種賬戶外匯一次性全部買入平倉時，不受交易起點(diǎn)數(shù)量和交易最小遞增單位的限制。
八、交易報(bào)價
中國工商銀行在綜合考慮國際外匯市場價格走勢、國內(nèi)人民幣匯率走勢、市場流動性等因素的基礎(chǔ)上向客戶提供交易報(bào)價，并有權(quán)根據(jù)市場情況對交易報(bào)價進(jìn)行調(diào)整。
賬戶外匯的交易報(bào)價包括銀行買入價和銀行賣出價。銀行買入價指中國工商銀行向客戶買入賬戶外匯（即客戶向中國工商銀行賣出賬戶外匯）的交易報(bào)價。銀行賣出價指中國工商銀行向客戶賣出賬戶外匯（即客戶向中國工商銀行買入賬戶外匯）的交易報(bào)價。
九、交易時間
賬戶外匯交易時間如下：
（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
周一至周五：已開辦此業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際公布的交易時間。
?。ǘ╇娮鱼y行渠道
周一：07：00～24：00。
周二至周五：00：00～24：00。
周六：00：00～04：00。
遇主要國際市場假期、國家法定節(jié)假日以及按國家規(guī)定調(diào)整后的實(shí)際休息日，或受自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響，或受國際上各種政治、經(jīng)濟(jì)、突發(fā)事件等因素的影響，或受通訊故障、系統(tǒng)故障、電力中斷、市場停止交易等意外事件或金融危機(jī)、國家政策變化等因素的影響，或賬戶外匯總交易凈額達(dá)到上限或下限時，中國工商銀行可暫停全部或部分賬戶外匯交易，并在可行的前提下，盡可能提前或及時通過官方網(wǎng)站（http://www.qshpz.cn）或其他形式告知客戶。暫停期間，實(shí)時交易和掛單交易無法辦理，已受理的掛單指令不能執(zhí)行，但掛單指令的有效期計(jì)算不受影響。
十、賬戶管理
客戶開辦賬戶外匯交易，須指定本人在中國工商銀行開立的個人借記卡或個人結(jié)算賬戶存折作為買賣賬戶外匯的資金賬戶。客戶辦理完成開辦手續(xù)后，中國工商銀行自動為客戶開立賬戶外匯的交易賬戶。客戶首次辦理賬戶外匯先賣出后買入交易并劃轉(zhuǎn)保證金時，中國工商銀行自動為客戶開立保證金賬戶。
（一）資金賬戶
資金賬戶用于核算客戶買賣賬戶外匯資金的收付。中國工商銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定適用于資金賬戶。
（二）交易賬戶
交易賬戶用于核算客戶買賣賬戶外匯數(shù)量的收付。交易賬戶中不同品種的賬戶外匯分設(shè)為相互獨(dú)立的交易子賬戶，所記載的賬戶外匯數(shù)量余額不能相互累加或抵消。
在中國工商銀行同一地區(qū)（指中國工商銀行的直轄市分行，省分行營業(yè)部，設(shè)區(qū)的市、自治州、盟分行，以及部分不設(shè)區(qū)的市分行等），客戶只能指定一個資金賬戶，且只能開立一個交易賬戶，但可調(diào)整資金賬戶對應(yīng)的本地區(qū)個人借記卡或個人結(jié)算賬戶存折。
（三）保證金賬戶
保證金賬戶用于核算客戶先賣出后買入交易保證金的收付和損益。賬戶外匯保證金賬戶為人民幣保證金賬戶。
十一、計(jì)息及費(fèi)用
客戶資金賬戶中的資金按照國家有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及中國工商銀行活期存款利率及計(jì)息方式計(jì)付利息；客戶交易賬戶中的先買入后賣出交易余額參照國家有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及中國工商銀行個人賬戶對應(yīng)活期外匯存款利率及計(jì)息方式計(jì)付收益，先賣出后買入交易余額不計(jì)付利息，前述余額均不能直接提取現(xiàn)金、開具存款證明或?yàn)槠渌麄鶆?wù)提供擔(dān)保；客戶保證金賬戶中的資金不計(jì)付利息，不能直接提取現(xiàn)金、開具存款證明或?yàn)槠渌麄鶆?wù)提供擔(dān)保。
客戶按照交易報(bào)價買賣賬戶外匯，中國工商銀行不收取手續(xù)費(fèi)。
十二、交易限額
根據(jù)國家監(jiān)管規(guī)定，中國工商銀行對賬戶外匯的總交易凈額設(shè)定上下限?？偨灰變纛~指所有客戶所持有的全部賬戶外匯頭寸凈額。
當(dāng)總交易凈額達(dá)到上限，客戶不能辦理先買入后賣出交易的實(shí)時買入開倉或提交新的買入開倉掛單，但客戶辦理先賣出后買入交易的實(shí)時買入平倉或掛單買入平倉不受影響。待總交易凈額恢復(fù)到限額以內(nèi)，客戶可繼續(xù)辦理先買入后賣出交易的實(shí)時買入開倉或提交新的買入開倉掛單。
當(dāng)總交易凈額達(dá)到下限，客戶不能辦理先賣出后買入交易的實(shí)時賣出開倉或提交新的賣出開倉掛單，但客戶辦理先買入后賣出交易的實(shí)時賣出平倉或掛單賣出平倉不受影響。待總交易凈額恢復(fù)到限額以內(nèi)，客戶可繼續(xù)辦理先賣出后買入交易的實(shí)時賣出開倉或提交新的賣出開倉掛單。
十三、風(fēng)險(xiǎn)揭示
客戶辦理賬戶外匯交易之前應(yīng)充分認(rèn)識并完全理解可能遇到的各類風(fēng)險(xiǎn)。以下僅為中國工商銀行基于目前市場情況和賬戶外匯產(chǎn)品特點(diǎn)列舉的主要風(fēng)險(xiǎn)種類和對風(fēng)險(xiǎn)因素的客觀分析，并不保證涵蓋賬戶外匯交易的全部風(fēng)險(xiǎn)種類，同時也不代表中國工商銀行對市場情況的預(yù)測。
?。ㄒ唬┱唢L(fēng)險(xiǎn)：賬戶外匯是根據(jù)當(dāng)前相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，如遇國家宏觀政策、法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定發(fā)生變化，可能影響到客戶正常交易賬戶外匯，并可能造成業(yè)務(wù)關(guān)停，進(jìn)而導(dǎo)致客戶受到損失。
?。ǘ┦袌鲲L(fēng)險(xiǎn)：受國際外匯市場影響，如賬戶外匯交易價格發(fā)生不利波動，可能導(dǎo)致客戶受到損失。
（三）流動性風(fēng)險(xiǎn)：持有賬戶外匯的客戶，如在非交易時間產(chǎn)生資金需求等情況，可能面臨賬戶外匯不能及時變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)；如因市場流動性原因中國工商銀行交易報(bào)價價差擴(kuò)大，客戶變現(xiàn)可能面臨不利情況。
（四）操作風(fēng)險(xiǎn)：客戶因泄露身份標(biāo)識信息、誤使用身份認(rèn)證方式或操作失誤等原因，可能造成不必要損失。
?。ㄎ澹┎豢煽沽巴话l(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)：受自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件影響，或受國際上各種政治、經(jīng)濟(jì)、突發(fā)事件等因素的影響，或受通訊故障、系統(tǒng)故障、電力中斷、市場停止交易等意外事件或金融危機(jī)、國家政策變化等因素的影響，可能對客戶正常買賣賬戶外匯造成影響，進(jìn)而可能使客戶受到損失。
（六）其他或有風(fēng)險(xiǎn)。因國家監(jiān)管政策等原因，中國工商銀行對賬戶外匯設(shè)置總交易凈額上下限，可能對客戶正常辦理賬戶外匯交易造成影響。
十四、附則
本產(chǎn)品介紹中所述日期及時間，如無特別說明，均指北京時間。
本產(chǎn)品介紹由中國工商銀行制定和修改。對本產(chǎn)品介紹所做的任何修改，中國工商銀行將提前通過官方網(wǎng)站通告。在通告期內(nèi)，客戶對產(chǎn)品介紹的修改有異議的，可在新產(chǎn)品介紹生效前通過95588電話銀行咨詢、提出意見或辦理賬戶外匯業(yè)務(wù)注銷手續(xù)。通告期滿，客戶未注銷或在通告期滿后繼續(xù)進(jìn)行相關(guān)操作的，視為接受修改后的產(chǎn)品介紹。
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